Хто з нас не стикався з проханням друзів, родичів, однокурсників чи колег позичити гроші до зарплати, стипендії, пенсії? Напевно, багато хто стикався і з простроченням або навіть неповерненням боргу. Терпимо, якщо сума незначна, і якщо з боржника не вдається витребувати велику суму?

АіФ.ru звернувся до юристів і з'ясував, як правильно давати гроші у борг, щоб потім не залишитися без друзів та без грошей?

Борги пам'ятає лише той, хто їх дає

Якщо комусь із ваших близьких раптом знадобилися гроші, а ви маєте потрібну суму і навіть не проти позичити її, немає нічого кримінального в тому, що ви попросите потенційного позичальника написати розписку. Зрозуміло, офіційно оформляти зобов'язання варто в тому випадку, якщо йдеться про більш-менш велику суму, а не про сотню рублів на цигарки чи каву.

При передачі грошей слід письмово зафіксувати власне сам факт передачі, суму боргу, термін повернення, розмір відсотків (якщо їхня сплата узгоджена між вами та вашим боржником).

«Розписка має юридичну чинність, вона підтверджує факт передачі грошей. При цьому навіть для її оформлення важливо залучити юриста, щоб відобразити в ній правильно всю юридичну інформацію», — каже. партнер юридичного бюро «Падва та Епштейн» Антон Бабенко.

Належно оформлена розписка, безумовно, має юридичну силу (рівну з договором), якщо розмір боргу не перевищує розміру 10 МРОТ (на даний момент МРОТ дорівнює 7500 руб., Тобто загальний розмір позички не повинен бути більше 75 тис.).

Якщо ж боржник отримав велику суму (або є юридичною особою), то його відносини із позикодавцем мають бути оформлені в окремому договорі. «При цьому необхідно наголосити, що за відсутності розписки суд не розглядатиме договір позики як повноцінний доказ. Причина в тому, що договір вважається таким, що набрав чинності з моменту передачі грошей, а саме ця обставина і підтверджує розписку», — пояснює керівник правового департаменту Heads Consulting Діана Маклозян.

У договорі позики мають бути відображені умови повернення боргу. Наприклад, суд, який розглядатиме справу, якщо боржник не поверне гроші вчасно. Запам'ятайте: за умовчанням суд має бути за місцем проживання відповідача, яке може бути дуже далеким.

Розписку та договір позики можна завірити нотаріально. Такі документи ненадійному позичальнику заперечуватиме складніше. Процедуру передачі грошових знаків також бажано провести у присутності нотаріуса.

Що робити, якщо боржник не повертає грошей?

Якщо боржник повертати гроші відмовлятися, надішліть йому спершу письмову вимогу. Скласти його можна у довільній формі. Необхідно вказати суму боргу та термін повернення коштів.

«Найкраще для цієї мети використовувати рекомендований лист з описом вкладень та зворотним повідомленням. Також можна вручити вимогу особисто, однак у цьому випадку буде необхідно, щоб він залишив розписку в отриманні, вказавши дату та розставивши розшифровку підпису. У будь-якому разі необхідно, щоб у позикодавця залишилося документальне підтвердження факту вручення вимоги», — радить Маклозян.

Повернення до суду доведе

Якщо і наполегливі письмові вимоги на горе-боржника не мали належного ефекту, готуйтеся відстоювати свої права в суді. Якщо сума заборгованості дорівнює або менше 50 розмірів МРОТ, то справу розглядатиме мировий суддя. За перевищення цієї планки — районний суд.

До позовної заяви прикріпіть копії розписки, вимоги щодо повернення боргу та документи, що підтверджують його отримання, а також квитанцію про оплату держмита. Якщо суд винесе рішення на користь позикодавця, то після набуття ним чинності буде необхідно отримати виконавчий лист і передати його до служби судових приставів, зазначає Маклозян.

30.09.16 186 340 8

Щоб потім отримати їх назад

Якщо дати гроші в борг другові, то можна втратити і гроші, і друга. Спробуємо зробити так, щоб хоча б не втратити гроші.

Щоб можна було спокійно давати гроші у борг, потрібна розписка. Саме цей документ дозволить вам повернути гроші через суд. Немає розписки – вважайте, що гроші ви подарували.

Сергій Антонов

журналіст

Розписка підтверджує, що одна людина взяла гроші в іншої. Вона допоможе довести факт передачі грошей, але не повністю замінить договір позики. Іноді навіть із розпискою не виходить повернути гроші через неправильні формулювання. Для позик великі суми з відсотками краще скласти договір.

Не бійтеся оформлювати факт передачі грошей

Сусідка Ліда плаче на моїй кухні: двоюрідний брат позичив 100 тисяч рублів на два тижні і не віддає вже місяць, хоча клявся повернути точно в строк. Сума для Ліди велика: за ці гроші вона планувала з'їздити з донькою у відпустку.

Чому ти не взяла розписку? – питаю я.
- Як це з родича розписку брати? - щиро запитує Ліда у відповідь. - Ми ж не чужі!

Часто на це і розрахунок: сьогодні боржник набреше вам, що ось-ось віддасть. Візьме у вас гроші, витратить, а завтра придумає якусь нову байку. І ви, мовляв, вибачте йому все: адже не чужі люди.

Якщо людина справді збирається повертати вам обов'язок, то ніяка розписка її бентежити не повинна. Але якщо він починає ухилятися від складання паперу, це привід задуматися. Особливо коли йдеться про велику суму.

Розписка внутрішньо дисциплінує позичальника. Він змушений пам'ятати, що не просто домовився про щось на словах, а поставив підпис під юридичним документом, який зобов'язує його повернути гроші вчасно.

Складіть розписку правильно

Якщо ви даєте іншій людині в борг більше 10 тисяч рублів, угоду потрібно оформлювати письмово. Для позики між двома людьми достатньо розписки. Тільки в цьому випадку можна посилатись у суді на свідчення свідків. Навіть якщо п'ятеро людей бачили, як ви передаєте гроші сусідові, суд не прийме їхнього слова до уваги, якщо немає розписки. Це не означає, що не буде шансу довести сам факт передачі грошей: можна використовувати інші докази, але з цим точно будуть проблеми.

Розписку позичальник має писати від руки. Адже може виникнути ситуація, що у суді боржник скаже, що документ писав не він, а підпис підроблений. А так ви завжди можете наполягти на проведенні експертизи почерку. Для надійності можна покликати свідків. Вони зафіксують у розписці, що бачили, як ви передавали гроші. Але відповідальності за боржника свідки не несуть.

У розписці обов'язково вказати:

1. ПІБ та повні паспортні дані позикодавця та позичальника
2. Суму позики прописом
3. Факт отримання грошей позичальником
4. Дату повернення боргу
5. Умови повернення (відсотки або їх відсутність)
6. Санкції у разі неповернення грошей (штрафи)
7. Дату складання документа
8. Підпис позичальника

Призначте відсотки за користування грошима

Цивільний кодекс дає можливість встановити будь-який відсоток і будь-який зрозумілий порядок його розрахунку. Але цей порядок потрібно описати, щоб позичальник, суд чи пристави змогли розібратися, скільки грошей вам належить. Якщо відсоток буде вдвічі вищим, ніж зазвичай нараховують за такими позиками, суд може їх зменшити, незважаючи на розписку та договір.

З 1 червня 2018 року у Цивільному кодексі зміни щодо відсотків. Тепер за договорами та розписками, в яких немає нічого про відсотки, їх рахують з урахуванням нюансів.

Позики до 100 тисяч рублів.Якщо в договорі не зазначені відсотки, гроші понад суму боргу можна взагалі не отримати. З 1 червня 2018 року такі позики за умовчанням вважаються безвідсотковими: скільки взяв, стільки й віддавай.

Позики понад 100 тисяч рублів.Якщо ви забули встановити відсоток, автоматично застосовується ключова ставка ЦП, яка діяла доти, доки боржник не віддавав вам гроші. Знайти її можна на сайті Банку Росії: вам потрібна таблиця з відсотками по операціях у рублях.

Важливо знати, що якщо боржник вирішив повернути гроші раніше, то й відсотки він може заплатити частково. Скажімо, ви дали гроші в борг на рік під 9%, а повернули їх через півроку. І тут позичальник має право переплатити лише 4,5%.

Якщо ваш друг чи родич обурюватиметься відсоткам, чесно скажіть: «Друже, я збирався сам витратити ці гроші. Але замість мене їх витрачатиме ти. Ти завдаси мені незручності. Це справедлива плата за незручність».

Крім відсотків, ви можете призначити штрафи за невиплату. Вважайте це додатковим стимулом для позичальника, а для вас платою за нерви, які витратите в суді.

Штраф може бути фіксованим. Наприклад, у розписці чітко вказується, що якщо боржник не виплачує гроші в строк, то, крім відсотків, він зобов'язаний додатково вам віддати певну суму.

Можна зробити і по-іншому: зробити так, щоб затягування виплати боргу було боржникові максимально невигідним. Наприклад, передбачте у розписці, що після настання терміну повернення процентна ставка збільшується вдвічі. Або плата за користування позикою з певної кількості становитиме один відсоток на день.

Якщо друг чи родич питатиме, звідки такі жорсткі заходи, відповідайте: «Мені мій юрист сказав так завжди писати. Але тебе це не торкнеться, адже ти вчасно все повернеш?

Звертайтеся до суду у разі неповернення

За законом ви маєте право звернутися до суду вже наступного дня прострочення, не повідомляючи боржника про свій намір.

Якщо термін виплати не був зазначений у розписці, то, виходячи зі статті 810 Цивільного кодексу, гроші Вам повинні повернути протягом 30 днів після першої вимоги. Щоб довести суду, що ви направили вимогу, надішліть боржнику рекомендований лист.

Позовну заяву можна надіслати листом, а можна принести до канцелярії суду особисто. Документ необхідно скласти у трьох примірниках. Один залишиться у вас, другий – у суді, а третій вирушить відповідачеві. Крім того, до кожного з екземплярів позову треба буде додати копію боргової розписки. Оригінал заощаджуйте для судового засідання. Ще один необхідний документ – квитанція про оплату держмита.

Якщо боржник не хоче вчасно платити, а ви забули встановити за це штраф, не все втрачено. Можна навіть без умов у договорі збільшити суму його боргу на відсотки за прострочення. Відсотки нараховуватимуться на ту суму, яку ви спочатку йому віддавали або він не повернув. Це санкція за те, що боржник не повернув боргу, коли обіцяв. Розмір штрафних відсотків фіксований та збігається з ключовою ставкою. Ще можна вимагати відшкодування збитків, якщо вдасться довести їх.

Якщо домовилися, що борг вам повертають частинами, а якусь частину боржник не віддав вчасно, можна вимагати повернути взагалі все разом із відсотками.

Якщо ви позичаєте суму понад 150 тисяч рублів, крім розписки потрібен ще й договір позики. Поріг 150 000 не закріплений законом, ми взяли його на основі сучасної судової практики. Як скласти договір позики ми розповімо в окремій статті.

Запам'ятати

1. Вимагайте написати розписку від руки.
2. Перевірте відповідність даних у розписці та паспорті.
3. Пропишіть неустойку у разі неповернення боргу.

Зазвичай гроші в нашій країні займають під такі «гарантії»: під слово честі, під розписку і шляхом укладання договору. Перший варіант – найшвидший, але небезпечний: у житті може статися всяке – наприклад, виникне конфлікт між сторонами чи боржник раптово помре. Останній – найнадійніший, але довгий та витратний: треба платити гроші за послуги юристів. Найчастіше громадяни обирають варіант із розпискою: вона дає чудові шанси для отримання боргу назад. Щоправда, якщо розписка оформлена правильно.

Відповідно до ст. 808 ГК РФ розписка є документом, що підтверджує договір позики та її умови. Однією з умов, що надає цьому паперу юридичної чинності, є однозначна і чітка ідентифікація в розписці особи, яка отримала позику. Відсутність у документі виразних відомостей про позикодавця та позичальника найчастіше стає формальною підставою для оскарження позики.

Як показує практика, найчастіше такі помилки характерні для розписок за позиками, в яких одержувачами грошей виступають родичі та друзі позикодавців. Якщо згодом вони починають заперечувати факт отримання позики, то чи не єдиним способом поновлення справедливості є почеркознавча експертиза.

Втім, не завжди навіть професійні експерти спроможні знайти істину. Якщо текст розписки надрукований на комп'ютері, то несумлінні позичальники нерідко намагаються оскаржити в суді авторство підпису на документі. У тому випадку, якщо підпис позичальника являє собою просту закорючку або містить мінімальну кількість символів, то достовірно ідентифікувати автограф на розписці найчастіше неможливо. Щоб уникнути подібних проблем, позикодавцям необхідно наполягати на тому, щоб позичальник не просто підписав, а й власноруч написав текст розписки кульковою авторучкою.

Ще однією поширеною підставою для заперечення розписки є відсутність у документі вказівки на факт отримання позичальником обумовленої грошової суми. Така пропуск дозволяє недобросовісним позичальникам заявляти про те, що домовленості про позику мали попередній характер - мовляв, до отримання грошей справа так і не дійшла. Як правило, у цьому випадку позичальники апелюють до ст. 812 ДК РФ, яка дозволяє позичальнику оспорювати договір позики виходячи з його безгрошовості. Якщо позикодавцю не вдасться довести факт передачі обумовленої у розписці суми контрагенту, то договір позики буде визнано неукладеним, а розписка – недійсною.

Крім дотримання письмових формальностей, додатковою гарантією для позикодавця може стати участь у процедурі передачі грошей свідків. У разі виникнення судової суперечки навколо розписки свідки матимуть змогу підтвердити реальні умови та обставини видачі позики.

Ускладнити повернення боргу можуть розпливчасті формулювання, що описують призначення суми, переданої як позика, а також відсутність у розписці термінів повернення боргу. «Відомі прецеденти, коли абстрактно сформульовані умови позики дозволяли вульгарним позичальникам переконати суд, нібито гроші, що фігурують у розписці, були їм подаровані або передані в порядку оплати за будь-який товар чи послугу», - повідомив адвокат Олег Сухов. Він рекомендує позикодавцям вказувати у розписці інші важливі деталі. Наприклад, чи є позика безвідсотковою чи надано на возмездной основі. Те саме стосується й умови про неустойку. «За відсутності застереження про порядок виплати неустойки позикодавець немає права вимагати її відшкодування, оскільки, відповідно до статті 331 ДК РФ, відповідну угоду про неустойку наказується оформляти письмовій формах», - резюмує адвокат.

Антон Толмачов написав для сайт колонку про те, як слід оформити документи, перш ніж давати гроші в борг.

Граф Олександр Фредро якось сказав: «Якщо у боржника озноб, кредитора трясе лихоманка». Але неприємного стану можна уникнути – для цього потрібно лише грамотно підійти до питання позики грошей. Наведені нижче рекомендації допоможуть вам у цьому.

Визначаємо форму договору

Давати фізичним особам невеликі суми грошей у борг можна і за усною домовленістю, проте я рекомендую завжди фіксувати це письмово. В іншому випадку розібратися з неплатником у суді буде проблематично (пункт 1 статті 162 Цивільного кодексу РФ).

Б.Д. позичив Б.С. 60000 рублів, не склавши у своїй жодних письмових документів. Коли Б.С. відмовився повертати борг, кредитор звернувся до суду. На підтвердження передачі грошей він представив SMS-листування з несумлінним позичальником. Незважаючи на те, що в ній обговорювалося питання повернення спірної позики, суд відмовив заявникові, і борг так і не був сплачений.

Як має називатися документ про надання грошей у борг – розписка чи договір позики? У принципі, допустимі обидва варіанти. Насправді суди часто мають справу з боргами, підтвердженими лише розписками. Однак я рекомендую все ж таки укласти договір позики, а ось факт передачі грошей зафіксувати розпискою.

Якщо ж договір укладено не був, то розписка, щоб бути прийнятою судом, повинна містити в собі всі ознаки договору. Чи потрібно завіряти договір позики нотаріусу? Такого обов'язку сторони не мають. Однак, якщо ви дали в борг велику суму грошей, нотаріальне посвідчення зайвим не буде.

Не можна зазначати у договорі позики, що борг буде повернено не грошима, а речами чи товаром.

Узгоджуємо умови позики

Перед тим як позичити грошей, необхідно визначитися із сумою позики, терміном її повернення та розміром відсотків за користування коштами. Ви можете дати гроші в борг під будь-яку процентну ставку, що влаштовує вас, або видати безвідсоткову позику, головне - вказати це в договорі. Крім того, допустимо передбачити розмір винагороди у твердій сумі – наприклад, записати, що «позичальник зобов'язується виплатити позикодавцю винагороду за користування коштами у розмірі 2 тисячі рублів».

Якщо у договорі позики між громадянами на суму понад 5 тисяч рублів, а також у договорі за участю індивідуального підприємця чи юридичної особи не зазначено процентну ставку, вона вважатиметься рівною 8,25%.

Крім цього, варто замислитись про включення до договору позики вимоги про виплату відсотків за прострочення повернення боргу. У разі, якщо позичальник не поверне гроші у строк, він повинен буде сплатити щодня затримки. Наприклад, якщо договір позики укладено Центральному федеральному окрузі, не виплачений вчасно борг зросте на 9,49% річних.

За бажання договором можна передбачити інший розмір відсотків (пункт 1 статті 395 Цивільного кодексу РФ). Якщо ви боїтеся інфляції, включіть у договір позики умову про індексацію суми боргу та нарахованих відсотків. За відсутності такої умови просити у суді про індексацію буде безглуздо.

За рішенням суду підприємці К.Т. та К.Є. стягнули з ТОВ «Канкар» невиплачений борг у вигляді 7287 крб. Виконувати це рішення ТОВ «Канкар» не поспішало. Тоді К.Т. та К.Є. повторно звернулися до суду із заявою про збільшення стягнутих коштів. Однак суд не став переглядати їх розмір, посилаючись на те, що ні в чинному законодавстві, ні в угоді між стягувачем та боржником немає умови індексації.

Якщо ви не узгодили із позичальником термін повернення боргу, згідно із законом він повинен повернути гроші протягом 30 днів з моменту вимоги про повернення (пункт 1 статті 810 Цивільного кодексу РФ).

Не встановлюйте надто велику відсоткову ставку. В іншому випадку договір позики може бути визнаний недійсним у зв'язку з його кабальністю для позичальника.

Складаємо договір

Знайти шаблон договору позики в інтернеті зараз не складно. Здавалося б, від боржника і кредитора потрібно лише вписати інформацію, роздрукувати документ і підписати його. Проте й цьому етапі можуть виникнути проблеми.

Під час заповнення договору вказуйте дані про себе якнайдокладніше. Не лінуйтеся повністю написати прізвище, ім'я, по батькові, адресу прописки та проживання, а також усі паспортні дані – це полегшить ваше становище у разі виникнення спору. Якщо позичальник сам вписав свої паспортні дані, є сенс звірити їх із першоджерелом.

Не забувайте вказувати у договорі дату та місце його складання. У графі "Розмір позики" пропишіть суму боргу не лише цифрами, а й словами. Пам'ятайте: за загальним правилом усі грошові зобов'язання в нашій країні повинні бути виражені в рублях - іноземна валюта може фігурувати в договорі лише як еквівалент (пункти 1 і 2 статті 317 Цивільного кодексу РФ).

Рекомендую вказувати у договорі позики термін повернення грошей, розмір відсотків за їх використання та розмір відсотків за прострочення повернення боргу. До речі, якщо позичальник планує повертати борг частинами, краще одразу скласти графік погашення позики.

Якщо у вас є переваги на вибір суду, який у разі виникнення спору повинен розглядати ваш позов, - напишіть про це в договорі (стаття 32 Цивільного кодексу РФ). Усі умови договору мають бути вам зрозумілі. Пам'ятайте: після його підписання щось змінити буде вже складно. Суди часто розглядають справи про розірвання договорів позики або визнання їх недійсними, проте задовольняють такі вимоги вкрай рідко.

М. звернулася до суду з позовом до АТ «Банк Російський Стандарт» про розірвання кредитного договору, оскільки в ньому не було зазначено повну суму кредиту та суму комісій за відкриття та ведення позичкового рахунку. Суд, вивчивши матеріали справи, відмовив М. у задоволенні позовної заяви.

При підписанні договору не обмежуйтесь лише автографом - напишіть також від руки своє прізвище, ім'я та по батькові, а потім попросіть вашого боржника зробити те саме. Тоді, якщо надалі проводитиметься експертиза, визначити справжність підпису буде простіше.

Факт передачі грошей підтвердіть розпискою. Краще, якщо позичальник напише її власноруч. У розписці необхідно зазначити докладні дані сторін, розмір грошової суми, час та місце передачі. А ось умови позики дублювати у розписці немає потреби.

Не буде зайвим передавати гроші та підписувати розписку у присутності свідків. Якщо ви вирішили завірити договір позики у нотаріуса, віддавати гроші краще у нього на очах. У разі спору показання присутніх під час передачі грошей осіб стануть додатковим доказом укладання договору. Необхідно пам'ятати, що у момент повернення боргу чи його частини позикодавець повинен також написати розписку про отримання грошей (пункт 2 статті 408 Цивільного кодексу РФ).

Не думайте, що довідка з банку про борги за кредитним договором може бути доказом отримання позики - це не так.

Видаємо цільову позику

Якщо ви хочете, щоб позичені гроші були витрачені на певні цілі, рекомендую укласти договір цільової позики. У такому договорі зазначаються умови використання позичальником отриманих коштів - наприклад, навчання, лікування, купівлю автомобіля. При цьому особа, яка позичила гроші, має можливість контролювати їх використання (пункт 1 статті 814 Цивільного кодексу РФ).

Якщо гроші будуть витрачені не за призначенням, кредитор має право вимагати дострокового повернення суми позики та сплати відсотків (п. 2 ст. 814 Цивільного кодексу РФ). Однак для цього в договорі обов'язково має бути зазначений термін, на який видано позику.

У судовій практиці був випадок: суспільство позичило санаторію гроші на будівництво медичного центру. Коли позикодавець вирішив перевірити, на що вони витрачені, та запросив фінансові документи, санаторій відмовився щось показувати. Після того, як повторний запит залишився без відповіді, з боку товариства надійшло звернення до суду. Вивчивши справу, суд зобов'язав санаторій достроково повернути позикові кошти та сплатити відсотки.

Не варто вказувати мету використання позикових коштів надто розмито (наприклад, «на просування бізнесу»), інакше вимагати їхнього дострокового повернення через нецільове використання буде проблематично.

Видаємо позику під заставу майна

Мабуть, застава – найкращий спосіб позичити грошей і надалі не перейматися їхньою долею. При встановленні застави майна у разі, якщо позичальник відмовляється повернути борг, ви маєте право отримати його із вартості закладеного майна (пункт 1 статті 334 Цивільного кодексу РФ). Факт надання грошей під заставу майна потребує згоди обох сторін та фіксується у договорі.

Найпростіше встановити заставу на рухому річ, що належить позичальнику, – мобільний телефон, ювелірна прикраса, машину. Всі показники цієї речі (марка, колір, розмір, модель, серійний номер, а головне, її вартість за оцінками позичальника і позикодавця) вказуються в договорі. Зазвичай закладене майно залишається в його власника, проте останній немає права розпоряджатися ним (наприклад, продати) до повернення позики.

Якщо ви все ж таки вирішили встановити заставу на нерухоме майно (земельну ділянку, квартиру, гараж і так далі), необхідно укласти договір про іпотеку. Він складається письмово одному примірнику і підлягає державної реєстрації речових відповідно до пункту 1 статті 10 Федерального закону від 16 липня 1998 року № 102-ФЗ «Про іпотеку (заставу нерухомості)».

Вкажіть в іпотечному договорі характеристики закладеного майна (наприклад, місце розташування, загальну площу, кадастровий номер) та його вартість. За загальним правилом, вона повинна дорівнювати вартості боргу на момент його повернення, тобто включати не тільки розмір позичених коштів, а й відсотки, неустойку, збитки, заподіяні простроченням виконання, і так далі (стаття 337 Цивільного кодексу РФ).

Можна передбачити в договорі умову про можливість звернення на закладене майно - у разі таке майно можна буде вилучити, заарештувати і потім продати рахунок сплати боргу.

ТОВ «Русфінанс Банк» видало громадянину кредит у розмірі 497 516 рублів на придбання ГАЗ-3302 під заставу даного автомобіля. Коли позичальник перестав віддавати борг, банк звернувся до суду з вимогою стягнути непогашену позику у розмірі 484 663 рубля. Для цього позивач просив продати закладений автомобіль за початковою ціною 451 000 рублів. Суд задовольнив цю вимогу, і автомобіль ГАЗ-3302 було продано.

Якщо заборгованість із позики становить менше 5% вартості предмета застави, а прострочення - менше трьох місяців, суд може відмовити у вимогі заарештувати та продати закладене майно.

Видаємо позику під поруку

За договором поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати виконання боржником його зобов'язання (пункт 1 статті 361 Цивільного кодексу РФ). Кредитор у нашому випадку – це позикодавець за договором позики. Простіше кажучи, якщо особа, яка займала гроші, не поверне їх у строк, поручитель повинен буде зробити це за нього. Зазвичай поручитель і боржник несуть солідарну відповідальність, тобто виплачують борг (пункт 1 статті 363 Цивільного кодексу РФ).

Автономна установа республіки Адигея «Агентство розвитку малого підприємництва» уклала з ТОВ «Багер» договір позики, забезпечення виконання якого виступили поручителі П., І. і Д. Відповідно до договору, вони несли солідарну відповідальність.

Коли ТОВ «Багер» порушило графік погашення позики та перестало віддавати гроші, автономна установа звернулася з позовом до суду. Вимога заявника була задоволена, і ТОВ «Багер» спільно з П., І. і Д. довелося виплачувати заборгованість, що утворилася за договором позики.

Залежно від умов договору поручитель відповідає за весь борг або його частину. Коли поручитель «закриє» борг позичальника, він має право сам вимагати повернення витрачених їм грошей (пункт 1 статті 365 Цивільного кодексу РФ).

При укладанні договору поруки немає необхідності отримувати згоду чоловіка поручителя, який перебуває у шлюбі.

Підбиваємо підсумок

1. Давати гроші в борг потрібно з одночасним укладанням договору позики та підписанням розписки.
2. Якщо позичаєте гроші – повернути вам повинні також гроші.
3. На території Росії всі угоди провадяться лише в рублях.
4. Чим більше інформації про позику та її умови міститься в договорі, тим краще.
5. Якщо є підстави не довіряти позичальнику – дійте у присутності свідків та наполягайте на забезпеченні позики.
6. При видачі цільової позики максимально докладно та зрозуміло опишіть мету використання грошей.
Матеріал опубліковано користувачем.Натисніть кнопку «Написати», щоб поділитись думкою або розповісти про свій проект.

Олег Таран

Засновник «Стартап Майстерні», серійний підприємець.

Епізоди із життя

Вітаю! Мене звуть Олег, і я давав гроші у борг.

15 років тому

Мій родич мені винен грошей. Багато грошей. Вже багато років. Пам'ятаю, як зараз народження його другої дочки. Щастя. Клопіт. Як би зрозуміло - гроші в борг. Потім ще. Потім переконлива історія про крадіжку борсетки з грошима фірми: «Дай, інакше мені погано буде». Потім кредити та неможливість платити навіть відсотки: «Прошу тебе, врятуй від кредитної кабали, а я віддам». Потім. Колись. Може бути.

2 роки тому

«Друже, у мене проблеми. Пристави заарештували все, що є. Повне блокування життя. Це глухий кут. Звертався скрізь, де тільки можна. Нічого. Це край, брате. Виручай. Ти ж християнин, святий обов'язок допомагати один одному. Звісно, ​​я віддам. Повернення бути не може. Ти ж мене знаєш, моє слово – закон».

"Так Так я пам'ятаю. Я ж сказав, що віддам. Та віддам я, віддам тільки пізніше».

«Мені соромно, але я ризикнув твоїми грошима та прогорів. Не знаю що робити. Все ще гірше, ніж було. Але моє слово – закон, я ж тобі казав, повторюю ще: закон».

«Я не знаю, коли віддам… Може, даси ще?»

1 рік тому

"Гей, привіт! Я маю важливий період у житті. З'явився шанс. Побачив нішу. Домовився з орендодавцем. Постачальники вже чекають на оплату. Бракує буквально кількох сотень тисяч. Дай. Віддам за чотири місяці. Назви будь-який відсоток – це гарантія, що я не затягну. Я ж на бізнес. Та хоч усе в заставу бери. Спасибі, врятував!»

Ти знаєш, щось пішло не так. Не можу віддати вчасно. Давай пізніше".

«Я був поза зоною доступу».

«Мене дратує, коли ти дзвониш…»

Чому таке відбувається

Гроші просто взяти. Як у кав'ярню сходити. Люди беруть у борг, і 90% з них не знають, як повертатимуть, а решта 10% думають, що знають. Що в них у голові? Чим вони керуються, якими принципами та якою мораллю живуть? З цього моменту у них починаються проблеми та нове «цікаве» життя.

Гроші дати тяжко. Це важче, ніж відмовити. Тому що ти знаєш, що чекає на людину, і, швидше за все, її втратиш. Ти втратиш партнера, друга, родича. На твоїх очах він перетвориться на нуль. На тебе чекає натягнутість у стосунках. Брехня. Тяжка правда. Але, знаючи це, ми все одно позичаємо.

Чому ми це робимо? Може, тому що розуміємо ціну шансу? Шансу заробити, щось змінити чи змінитись. Даючи шанс людині, ми даємо шанс і собі стати кращим.

А якщо так, то ми давали, даємо і даватимемо шанси. Тоді питання в тому, як це робити правильно, щоб потім не було боляче.

Як позичати, щоб повернули

Зробіть все можливе, щоб боржник видав вам розписку, в якій власноручно написав свої паспортні дані, суму та умови боргу, термін повернення. Розписка доречна завжди за невеликих сум боргу, скажімо, до 100 тисяч рублів.

Якщо дали в борг понад 100 тисяч рублів, краще за розписку може бути лише договір позики. І добре, якщо в ньому передбачається застава цінних речей чи майна, наприклад, автомобіля. У разі неповернення боржник буде зобов'язаний укласти з вами договір купівлі-продажу автомобіля на суму боргу.

Що робити, якщо борг не повертають

1. Надішліть претензію

Якщо боржник написав розписку або уклав договір позики, але грошей не повернув, насамперед обов'язково напишіть і надішліть йому поштою претензію з вимогою повернути борг. У претензії попередьте його про перспективу судових розглядів, компенсацію державного мита та судових витрат, індексацію боргу та сплату відсотків за ставкою рефінансування за весь період прострочення. Тепер боржник має 30 днів для розрахунків, протягом яких ймовірність повернення підвищується до 50%.

2. Напишіть заяву про винесення судового наказу

Якщо попередній спосіб не допоміг, за 30 днів сміливо пишіть заяву про винесення судового наказу. Далі у ваших інтересах діятимуть судові пристави. Імовірність повернення підвищується до 75%.

3. Подавайте позов

Якщо і це не допомогло - нехай живе наш суд, найгуманніший суд у світі! І тут ймовірність повернення підвищується до 99%. Але варто пам'ятати: якщо боржник не має джерел доходу і майна, історія може закінчитися нічим або розтягтися на невизначений період.

4. Поступіться обов'язку професіоналам

За договором поступки прав вимоги ваш боржник стане їх боржником, а ви отримаєте свої гроші за вирахуванням винагороди.

Ну і, мабуть, останні два варіанти, якщо немає розписки чи договору позики.

5. Зробіть так, щоб боржник сам щиро захотів віддати гроші

Це складно. Не у всіх вийде і не з усіма спрацює. Завдання - донести до розуму боржника, що з безповоротним боргом не буде везіння, удачі, а отже, успіху. Щоб повернути фортуну себе обличчям, треба звільнити себе від обов'язку. З таким розумінням ситуації боржник змінює мислення і робить надзусилля для звільнення себе від клінічних.

6. Вибачте

Це дуже важливо для людини, яка дала гроші. Прощення означає новий етап у житті. Обривається нитка із боржником, яка психологічно важка. Вона постійно нагадує про обов'язок, про людину, яка перестала тобі існувати. Вона вимотує і дає спокійно жити. Коли ти її обриваєш - обриваєш весь негатив, переш ластиком всю історію. У тебе знову чистий листок, і на нього можна нанести нові яскраві фарби.